Um dos campos disponíveis durante o cadastro de um financiamento bancário é o campo de Carência.
Existem dois formatos disponíveis de carência: Com pagamento de juros ou Sem o pagamento de juros.
Na prática o que ocorre é que, durante a carência, o valor contratado continua recebendo a incidência de juros, ou seja, o saldo devedor cresce nesse período.
As opções Com pagamento de juros ou Sem pagamento de juros só irão determinar se haverá alguma parcela sendo paga durante a carência. A amortização do saldo devedor sempre será zero neste período
- Quando é escolhido o pagamento de juros durante a carência, o juros que está incidindo durante a carência já vai sendo pago nesses meses.
- Já, quando optado por não pagamento de juros, este valor vai sendo somado ao saldo devedor durante o período da carência e será o novo saldo devedor a base de cálculo para o valor da primeira parcela.
Atenção! Este artigo irá abordar detalhadamente o comportamento da carência Com pagamento de juros.
Artigo com a orientação sobre a carência Sem pagamento de juros:
Como funciona a carência no financiamento bancário: Sem pagamento de juros
Pré-requisito
O usuário necessita de acesso as ações 926, 942, 1147, 2847, 2848 e 2859 (liberado em Segurança / Autorizações / Usuários / Ações do usuário).
Passo a passo
Exemplo: Com pagamento de juros
Contrato com emissão 01/07 e dois meses de carência, ou seja, primeira amortização do saldo devedor deve ocorrer apenas na parcela do mês 09.
Neste exemplo, escolhida a opção "Tipo de carência: Com pagamento de juros".
O que pode ser visualizado na aba Parcelas do cadastro do financiamento bancário:
- Parcelas 1 e 2 (os dois meses de carência) tem amortização R$0,00 (destaque em alaranjado);
- Como foi escolhida carência com pagamento de juros, estas duas primeiras parcelas tem R$1000,00 de juros cada uma, e é o valor que será pago nessas duas parcelas (destaque em verde).
Cálculo da amortização para o sistema SAC: Para os meses fora da carência, quando há amortização. Amortização = p / n Onde: p: valor do contrato ou a soma do valor do contrato + valor da tarifa (quando a tarifa for financiada junto do valor contratado) n: número de parcelas com amortização do financiamento 3ª parcela: Amortização = 33.333,33 E irá se repetir esta amortização para as demais parcelas, visto que o sistema SAC conta com amortização constante. |
Cálculo do valor da parcela no sistema SAC: Valor da parcela = Amortização + juros 1ª e 2ª parcelas do exemplo acima: Valor da parcela = 0,00 + 1.000,00 Valor da parcela = 1.000,00 3ª parcela: Valor da parcela = 33.333,33 + 1.000,00 Valor da parcela = 34.333,33 E assim por diante. |
Cálculo do juros pré-fixado: Juros = Saldo devedor * percentual de juros do contrato 1ª, 2ª e 3ª parcelas do exemplo acima: Juros = 100.000,00 * 0,01 Juros = 1.000,00 4ª parcela: Juros = 666,67 E assim por diante. Nota! Quando há pagamento de juros durante a carência, o valor do saldo devedor no período de carência é o valor contratado. |
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Esperamos que este artigo tenha ajudado!